如何看待民间信贷“开闸”

日前央行表示，我国将加快制定《放贷人条例》，社会关注已久的民间借贷问题有望得到重大突破，企业和个人都可能成为“只贷不存”的放贷人。（央视《经济信息联播》）

其实，民间借贷的总量一直是很大的，谁也无法进行准确地统计。我们很多人也曾经历过个人之间的资金周转拆借，有的比如承揽工程需要垫付材料款、亟需支付售房款等等，到金融机构贷款实在是手续繁杂且放款跨期太长，就找熟人借贷，相互约定一个都能接受的借支时间、利息就算办妥了；也有的是买房、购车、住院等临时紧急用钱，可能借条也不用打就可以了，凭的是个人感情，有了后随时归还，还不收利息，上门还款捎带些水果、糕点之类的也算是利息吧。民间的事嘛，当然也就没有统一的规范。

《放贷人条例》的制定，无疑是一件好事。

一、有助于规范民间金融。民间借贷一直以来都是“地下”活动，“非法集资”、“高利贷”扰乱正常的金融秩序，增加社会不稳定因素，必须加以规范。《放贷人条例》将明确非吸收存款类放贷人主体的法律地位，通过规范民间金融，杜绝“非法集资”、“高利贷”，让民间金融不再搞“地下”交易，真正“阳光化”。

二、为中小企业提供更多融资渠道。各大商业银行为了减少坏账、呆账、死账，遵从谨慎性原则，风险控制机制十分严格，贷款条件十分苛刻，导致中小企业融资难，中小企业融资难成为中小企业发展的瓶颈。以自有资金注册成立“只贷不存”的放贷机构，打破了被银行垄断的信贷市场，借钱灵活化应时应景，可以有效地为中小企业注入活力。

三、规避借贷风险。民间借贷风险较高，并且不受法律保护，这是不争的现实。民间借贷由于不规范，经常出现纠纷。又因此类经济纠纷大多没有凭据，结果是不能裁决，导致借贷双方本来是极好的关系却反目成仇，“好借不好还”苦于没有办法进行约束。《放贷人条例》的制定，可以从放贷人、利率、金额、借款时间和偿还方式等方面进行规范。

四、疏堵结合，推动民间投资。截止1月末，我国金融机构人民币存款已超过48万亿元，并且同比增长20%以上，储蓄率仍呈现居高不下的局面，另一方面，我国民营企业约80%的资金需求来自于自我积累和民间融资，缺乏贷款支持。据专家估算，民间资金总量至少在2万亿元左右，疏堵结合，可以释放民间融资的活力，大大地推动民间投资。

五、增强农村金融服务能力。“增强农村金融服务能力”是今年中央一号文件重要精神之一，积极创造条件，引导民间金融成为农村金融市场的重要竞争主体，也是切实贯彻落实科学发展观的重大举措。

六、符合当前“扩内需、保增长”经济主旋律。当前国家推出4万亿元投资计划，近几个月信贷猛增，但资金大部分仍然流向大企业、大项目，对发展中小企业和县域经济不利。可以说，在当前保增长压力不减，而社会投资相对不足的背景下，释放民间融资是适时之举。